Долг платежом – страшен. Эта фраза издавна стала аксиомой, особенно в контексте упоминания агентств, которые предлагают коллекторские услуги, и не всегда приемлемых действий их сотрудников.

Кто такие коллекторы и чем отличаются от приставов

Коллекторами (от англ. collect – взимать) называют специалистов агентств, обеспечивающих возврат долгов. Чаще всего они сотрудничают с крупными финансовыми организациями, страховыми компаниями, банками или микрофинансовыми учреждениями. Конечная цель коллекторов — взыскать денежные средства с должника.

Агентства специализируются на судебных и внесудебных взысканиях просроченной дебиторской или проблемной задолженности. В основной массе такие фирмы являются агентами кредитора и существуют на средства заранее определенного процента, в виде агентского вознаграждения, от суммы собранных денег с должников.

Помимо этого, такие фирмы имеют право выкупать, со значительной скидкой (дисконтом), по договору цессии безнадежные долги у банков, МФО и т. д. Но переуступка права не меняет сути для должника, у которого остается наличие задолженности. Просто меняется получатель долга.

Различие полномочий коллекторов и судебных приставов

Организации коллекторов не имеют право принуждать любым способом к возврату долга. Такие полномочия только у сотрудников органов Федеральной службы судебных приставов (ФССП). По вступившим в законную силу решениям суда последние могут:

• Описывать и изымать ценные вещи, технику;
• Накладывать аресты на банковские счета и имущество;
• Направлять на место работы постановления об удержании из заработной платы суммы задолженности.

Коллекторским организациям разрешен только сбор информации об имуществе должника и наличии ограничений, а также меры по напоминанию о долге.

Деятельность коллекторов поднадзорна Федеральной службе судебных приставов РФ. И ФССП наделены правом исключать (на период до 3-х лет) коллекторское агентство (сотрудника) из реестра, даже за однократное нарушение законодательства, которое явилось причиной нанесения вреда жизни, здоровью или имуществу должников или иных лиц.

Коллекторские агентства Москвы

В столице нашей Родины работает множество агентств, предоставляющих коллекторские услуги. Чтобы выбрать лучших, можно ознакомиться с их перечнем и рейтингами на сайте судебных приставов. Представляем список наиболее популярных московских фирм по возврату долгов:

• «Р.О.С.долгъ»;
• «Национальная служба взыскания»;
• «Эверест»;
• «Москоллектор»;
• «Примоколлект»;
• «ЭОС»;
• «Руссколлектор»;
• «Вымпел-М»;
• «Сентинел Кредит Менеджмен»;
• «Альфа- групп».

Перечень составлен на основании отзывов по убыванию: от наиболее популярных агентств к менее востребованным в данном сегменте.

Хорошее коллекторское агентство: как отличить профессионалов

Добросовестные коллекторские агентства обязаны пройти государственную регистрацию, после чего их заносят в Реестр, с которым можно ознакомиться на сайте ФССП.

Коллекторы обязаны:

• Строго соблюдать требования Уголовного и Гражданского законодательства РФ;
• Действовать в соответствии с должностными инструкциями;
• Следовать правилам этики, принятым в обществе;
• Не допускать применение физического насилия и психологического давления в отношении должника.

Действия коллекторов ограничены и в работе с личной информацией, т.к. им для этого требуется специальная лицензия.

Сотрудники честных коллекторских агентств применяют следующую схему: набирается большой штат работников, которым дается строго проработанный сценарий беседы с должником. Другая группа коллекторов работает с неплательщиками непосредственно при личном общении. Их заработок – процентная ставка от суммы возврата кредита, что не является гарантией возврата долга и срока его погашения.

К сожалению, в этом сегменте появляются и недобросовестные агентства, сотрудники которых нарушают Закон №230-ФЗ и применяют репрессивные меры, угрозы, запугивания должников, а иногда и физическую силу. Т.е. существуют по «понятиям» рэкета из 90-х годов 20-го века.

Противоправные действия должны быть изложены в жалобе и направлены в УВД и ФССП по адресной принадлежности. В соответствии с Законами РФ, такие коллекторы понесут административное наказание, вплоть до закрытия, а их сотрудники могут получить реальный уголовный срок.

Какими взысканиями занимаются коллекторные агентства

Агентства коллекторских услуг – это фирмы, которые занимаются сбором задолженности с заемщиков банков, финансовых организаций, страховых или микрофинансовых компаний. Часто коллекторы выкупают у кредиторов просроченные долги недобросовестных заемщиков, срок платежей по которым превысил 90-дней.

Вследствие ограничения своих законных полномочий по работе с должниками, обычно коллекторские агентства работают с суммой задолженности 25 000 - 200 000 рублей, т.к. кредиторы с долгами свыше таких сумм обращаются в суды самостоятельно.

Особо следует отметить факт, что коллекторы не взыскивают долги по ЖКХ.

Агентства могут действовать в работе с должниками как самостоятельнаяорганизация или как представитель финансовой организации, уполномочившей от своего лица принять меры по возврату денег от заемщика. В зависимости от статуса каждого долгового обязательства, денежные средства от должника поступают на счет основного кредитора или коллекторского агентства.

Что могут делать коллекторы по отношению к должнику

Коллекторы приступают к работе с новым должником после получения его дела. Работа по взысканию долга определяется Законом № 230-ФЗ, предусматривающим строгое следование требованиям к деятельности организаций по взысканию задолженности.

Формат общения коллекторов с должником определен Законодательством РФ.

Как могут работать коллекторы:

• Взаимодействовать с должником с помощью телефонных переговоров, отправления голосовых, телеграфных сообщений и СМС, почтовых и электронных напоминаний;
• Наносить личные визиты по месту регистрации, проживания или временного пребывания должника, напоминая о необходимости возврата долга. Коллекторы могут беспокоить только в рабочие дни с 6 утра до 10 часов вечера;
• Совершать звонки родственникам, соседям или друзьям должника только в тех случаях, если их номера телефонов предоставил в письменном виде заемщик. Коллекторам разрешено звонить только с одного номера, с соблюдением временных и количественных ограничений;
• Подавать иск в суд, если кредитором переуступлен долг коллектору по цессиальному договору.

Агентства имеют право предлагать должнику комфортные варианты, в виде:

• Небольших «каникул» от уплаты долга;
• Серьезной реструктуризации сроков кредита, позволяющей снизить сумму ежемесячных платежей;
• Составления дополнительных соглашений, касающихся порядка и сроков погашения долга;
• Отмены пени и штрафов за просрочку.

Прочие методы взаимодействия с неплательщиком долга, не противоречащие Законам РФ, могут производиться только при наличии письменного соглашения между заемщиком и кредитором, либо третьими лицами, действующими от имени последнего и (или) в его интересах.

Должник имеет право:

• Выразить отказ от неудобного ему способа взаимодействия, путем уведомления агентства заказным письмом. К примеру, предложить, вместо звонков, направлять письма;
• Оградить своего родственника, соседа и знакомого от общения с коллекторами по письменному заявлению. И само третье лицо, чьи контактные данные предоставил должник, могут самостоятельно выразить свое несогласие на общение с коллекторами без объяснения причин;
• При наличии обоснованных семейных обстоятельств ограничить рамки звонков с требованием долга.

Под угрозой применения репрессивных мер в отношении всего агентства или отдельного сотрудника, коллекторы не имеют права:

• Угрожать самому должнику, его родственникам и друзьям;
• Оказывать психологическое давление и физическое воздействие или иные меры принуждения для возврата долга;
• Портить имущество;
• Использовать выражения или предпринимать действия, унижающие честь и достоинство;
• Раскрывать персональные данные;
• Накладывать арест на счета;
• Входить в дом без специального разрешения;
• Звонить на работу должника с целью оповещения его руководства или коллег о наличии непогашенной задолженности у их сотрудника.

А также в устной или письменной форме указывать должнику или его родственникам предположительные действия на совершение сделок с имуществом или личных поступков.

Если коллектор превышает свои полномочия и применяет незаконные методы, должник имеет право прибегнуть к защите своей жизни и здоровья. Среди прочих мер он может нанять личную охрану. Сотрудники компании «Русская охрана» обеспечат безопасность должника и членов его семьи. Каждый из них прошел необходимую профессиональную и психологическую подготовку. Специалисты по защите правильно и быстро оценивают экстренную ситуацию и находят оптимальные пути выхода из нее. В случае угрозы жизни и здоровью клиента они применят все свои профессиональные навыки и имеющиеся технические средства.